AI如何助推“幽灵学生”骗取美国助学贷款

导语

人工智能正在被用于制造一类更难识别的“幽灵学生”。美国司法部表示，部分欺诈者购买美国人的个人身份信息，冒充从未上过大学的高中毕业生申请联邦助学贷款，再借助AI完成课程、模拟线上出勤，让虚构身份尽可能持续领取资助。

这不是单纯的账号盗用，而是一条覆盖招生、资助、课程参与和资金转移的自动化欺诈链。美国政府近期宣布对相关网络展开更大范围的联邦打击，并已对5人提出指控。

核心要点

• 目标是“低交叉验证”人群。 涉案者据称更常选择高中毕业后直接就业、从未就读大学的美国人。由于这些人缺少既有大学记录，冒用身份后更不容易被学校及时发现。
• AI被用于维持虚假在学状态。 调查人员称，欺诈者会让AI填写申请、完成课程作业，甚至制造学生出现在在线课堂中的假象，以便连续多个学期获得资助。
• 退款成为主要变现环节。 学校通常先用助学金支付学费和费用，剩余款项再退入账户。案件中有人通过多个银行账户接收700多笔退款，总额约143.95万美元；另一人接收了与300多个欺诈账户相关的逾100万美元。
• 影响规模仍在核查。 教育部门已识别超过83万个可能使用美国公民个人信息创建的欺诈性联邦助学账户。若全部属实，潜在损失接近1.3亿美元；与已被捕对象直接相关的实际损失已超过3200万美元。
• 执法线索来自异常行为分析。 教育部监察机构先发现异常模式，联邦调查局随后追踪银行账户、海外资金和加密货币钱包。司法部还称，已向26个联邦调查局外勤办公室转交约50份线索。

影响与风险

对身份被盗的美国人而言，问题可能多年后才暴露：他们未曾入学，却可能收到政府追缴贷款的通知，信用记录也可能受到损害。受害者随后还要证明自己没有申请或使用这笔资助，处理过程复杂且成本高昂。

政府正在强化FAFSA在线身份核验，要求申请人实时出示政府签发的证件，并由自动系统进行风险评分。此举有望减少批量冒用，却不能解决所有问题。教育倡议组织指出，部分低收入学生可能没有驾照等常见证件；如果高风险申请被直接拒绝，学校还需额外人工核验，真实学生的资助可能因此延迟。

素材还提到，教育部曾确认一项技术故障导致特定时间段内的欺诈评估结果未能传递给部分FAFSA表格，之后进行了重新处理。这说明自动化系统既是打击欺诈的工具，也可能成为新的准入障碍。

“幽灵学生”案件的关键启示并不是AI单独造成了助学贷款欺诈，而是AI降低了规模化伪造持续在场证明的成本。未来的反欺诈机制需要把身份验证、学校人工复核、受害者申诉和数据保护结合起来；若只依赖自动拦截，追回损失的同时也可能把真正需要教育资助的人挡在门外。

来源：Ars Technica AI